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中國銀保監會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知
發布日期: 2020-08-13 瀏覽量: 3086

各(ge)省、自治區、直(zhi)轄市(shi)(shi)地方(fang)金融監督管(guan)(guan)理(li)局,各(ge)省、自治區、直(zhi)轄市(shi)(shi)、計劃單列市(shi)(shi)財政廳(局),新疆生(sheng)產(chan)建設兵團財政局,各(ge)銀(yin)(yin)(yin)保監局,各(ge)政策性銀(yin)(yin)(yin)行、大型(xing)銀(yin)(yin)(yin)行、股份制銀(yin)(yin)(yin)行,外資銀(yin)(yin)(yin)行,金融資產(chan)管(guan)(guan)理(li)公司,各(ge)會管(guan)(guan)單位(wei):

為充(chong)分發(fa)揮(hui)政(zheng)府性(xing)融資擔保(bao)機(ji)構作(zuo)用,大幅拓展政(zheng)府性(xing)融資擔保(bao)覆(fu)蓋面(mian)并明顯降低(di)費率,扎(zha)實做好“六(liu)(liu)穩”工作(zuo),全面(mian)落實“六(liu)(liu)保(bao)”任務,根據《國務院(yuan)(yuan)關于(yu)促(cu)進融資擔保(bao)行(xing)業(ye)加快發(fa)展的意(yi)見(jian)》(國發(fa)〔2015〕43號(hao))有(you)關精(jing)神(shen),按照《國務院(yuan)(yuan)辦公廳關于(yu)有(you)效發(fa)揮(hui)政(zheng)府性(xing)融資擔保(bao)基金(jin)作(zuo)用切實支(zhi)持小微(wei)企業(ye)和(he)“三(san)農(nong)”發(fa)展的指導意(yi)見(jian)》(國辦發(fa)〔2019〕6號(hao))有(you)關要求,現就做好政(zheng)府性(xing)融資擔保(bao)機(ji)構監管(guan)工作(zuo)有(you)關事(shi)項通知(zhi)如下:

一、開展政府性融資擔保機構確認工作

各地省級財政(zheng)(zheng)(zheng)部門(men)會同省級融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公司監督(du)管(guan)理部門(men)(以下簡稱監督(du)管(guan)理部門(men))開(kai)展政(zheng)(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)(xing)融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)確認工作,建立政(zheng)(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)(xing)融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)名(ming)單(dan)(以下簡稱名(ming)單(dan))。政(zheng)(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)(xing)融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)是指依法(fa)設立,由政(zheng)(zheng)(zheng)府(fu)(fu)及(ji)其授權機(ji)(ji)構(gou)出資(zi)(zi)并實際控股,以服(fu)務小微企業(ye)和“三農”主體(ti)為主要經(jing)營目標的融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)、再擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)。

各地(di)應當(dang)高度重視政府性(xing)融資擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構確(que)認工作,優先(xian)將實力較強、經(jing)營規(gui)范的機(ji)構納入(ru)名(ming)單(dan),擔(dan)保(bao)(bao)能力不足、違法(fa)違規(gui)經(jing)營、出現重大風險的機(ji)構暫不納入(ru)名(ming)單(dan)。原則上開展住房(fang)置業擔(dan)保(bao)(bao)、發行債券擔(dan)保(bao)(bao)等特定業務的機(ji)構不納入(ru)名(ming)單(dan);全(quan)國(guo)農(nong)業信貸(dai)擔(dan)保(bao)(bao)體系內的機(ji)構應當(dang)納入(ru)名(ming)單(dan),其業務開展、風險防范、管理體制等按照全(quan)國(guo)農(nong)業信貸(dai)擔(dan)保(bao)(bao)體系有關政策規(gui)定執行。

按照成(cheng)熟一(yi)批、公示一(yi)批的工作思路,各地應當于(yu)2020年(nian)9月底前(qian)確定第一(yi)批名(ming)單(dan),在省級財政部門(men)官方網站上予(yu)以公布,持續及(ji)時更(geng)新(xin)名(ming)單(dan),并報送(song)財政部、銀保(bao)監會備案。對(dui)已(yi)建立可持續資(zi)本補充、風險補償(chang)機制以及(ji)已(yi)納入(ru)國家(jia)融資(zi)擔保(bao)基金(jin)股權投資(zi)、再擔保(bao)業務合作范圍(wei)的政府性融資(zi)擔保(bao)機構,在名(ming)單(dan)中予(yu)以備注。

二、堅守政府性融資擔保機構功能定位

政府(fu)性融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)機構應(ying)當(dang)堅守準公共(gong)定位,彌補市場不足,降(jiang)低服(fu)務門檻,以(yi)貸款(kuan)擔(dan)保(bao)業務為主,聚焦支小(xiao)(xiao)支農(nong)(nong)主業,穩步(bu)(bu)提高小(xiao)(xiao)微企業和“三農(nong)(nong)”融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)在保(bao)余額占比(bi)(bi)(bi)。對存量業務較大,支小(xiao)(xiao)支農(nong)(nong)主業暫不突(tu)出的,各(ge)地可重(zhong)點考核其(qi)當(dang)年新增小(xiao)(xiao)微企業和“三農(nong)(nong)”融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)戶數、當(dang)年新增小(xiao)(xiao)微企業和“三農(nong)(nong)”融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)金(jin)(jin)額占比(bi)(bi)(bi)、當(dang)年新增單戶1000萬元及以(yi)下(xia)的小(xiao)(xiao)微企業和“三農(nong)(nong)”融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)金(jin)(jin)額占比(bi)(bi)(bi)等(deng)指標,督促(cu)其(qi)穩步(bu)(bu)擴(kuo)大支小(xiao)(xiao)支農(nong)(nong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)規(gui)模和占比(bi)(bi)(bi)。

政府性(xing)(xing)融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保機構要(yao)圍繞戰略性(xing)(xing)新興產業(ye)集群,擴大對高成長性(xing)(xing)、知識密集型企(qi)業(ye)的融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保規模,對暫時遇到資(zi)金困難的商貿流通、居民生活(huo)服務、外貿、外資(zi)企(qi)業(ye)加大擔(dan)(dan)保支(zhi)持力度,積極為(wei)產業(ye)鏈(lian)供(gong)應(ying)鏈(lian)中的核心企(qi)業(ye)及上下游企(qi)業(ye)提供(gong)擔(dan)(dan)保服務。

三、加強自身能力建設,提升服務質效

政(zheng)府性(xing)融資擔保機構應當按(an)照政(zheng)策引導、專業管理、市場化運(yun)作的原則,加強(qiang)自身能(neng)力建(jian)(jian)設(she),推動建(jian)(jian)立“能(neng)擔、愿(yuan)擔、敢擔”的長(chang)效機制。

政(zheng)府(fu)性融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)要優(you)化(hua)公司治理結構(gou),建立健全內部控制(zhi)制(zhi)度(du),加強風險管理體(ti)系建設,實現(xian)(xian)專業化(hua)、精細(xi)化(hua)管理,提(ti)高擔(dan)保(bao)能力(li);積極運用大數據等(deng)現(xian)(xian)代信息技術(shu)手段,開(kai)發適合“首貸戶”、知識產(chan)權(quan)質押(ya)融(rong)資(zi)、應收(shou)賬款融(rong)資(zi)、中長期研發融(rong)資(zi)等(deng)的擔(dan)保(bao)產(chan)品,復制(zhi)和擴(kuo)大外貿企業“信保(bao)+擔(dan)保(bao)”的融(rong)資(zi)模式;提(ti)升(sheng)服務(wu)質量(liang)和效(xiao)率(lv),下沉擔(dan)保(bao)服務(wu),主動發掘客(ke)戶,減(jian)少或(huo)取消反擔(dan)保(bao)要求,降(jiang)低擔(dan)保(bao)費(fei)率(lv);完善(shan)小(xiao)(xiao)微企業和“三農”貸款擔(dan)保(bao)績(ji)效(xiao)考核、薪酬激勵和盡(jin)職免(mian)責機(ji)制(zhi),加大對支小(xiao)(xiao)支農業務(wu)的正(zheng)向激勵力(li)度(du)。

四、完善銀擔合作機制,凝聚機構合力

銀行業(ye)金融(rong)機(ji)(ji)構要根據政(zheng)策(ce)導(dao)向,主動對(dui)接、簡(jian)化(hua)手續,積極與政(zheng)府(fu)性融(rong)資擔(dan)保機(ji)(ji)構開展(zhan)合作,落實風險分(fen)擔(dan)機(ji)(ji)制(zhi);提(ti)高工作效(xiao)率,精(jing)簡(jian)耗時環節,探索與政(zheng)府(fu)性融(rong)資擔(dan)保機(ji)(ji)構開展(zhan)并行審(shen)批,建立貸款(kuan)全流程限時制(zhi)度;提(ti)高貸款(kuan)風險容(rong)忍度,有針對(dui)性地建立盡職免責和績效(xiao)考核制(zhi)度。銀擔(dan)雙(shuang)方(fang)要加強“總對(dui)總”合作,統籌制(zhi)定合作標(biao)準和模式(shi),建立良好的信息溝通(tong)機(ji)(ji)制(zhi),保持(chi)合作的持(chi)續性和穩定性。

為更好服(fu)(fu)務小微企(qi)業(ye)和“三農”主(zhu)體,銀(yin)保監會將(jiang)銀(yin)行(xing)與政(zheng)府(fu)性融資(zi)擔(dan)保機(ji)構(gou)合作情況(kuang)作為單獨指(zhi)標,納入(ru)商業(ye)銀(yin)行(xing)小微企(qi)業(ye)金融服(fu)(fu)務監管評價體系,提升銀(yin)行(xing)開展業(ye)務的積極(ji)性;對資(zi)本實力(li)強、經營穩健、財務狀(zhuang)況(kuang)良好的政(zheng)府(fu)性融資(zi)擔(dan)保機(ji)構(gou)提供(gong)擔(dan)保的銀(yin)行(xing)貸款,研究結(jie)合銀(yin)行(xing)業(ye)金融機(ji)構(gou)實際承擔(dan)的風險責任比例,適當降(jiang)低風險權重。

五、創造良好政策環境,加大支持力度

財政(zheng)(zheng)部(bu)門完(wan)(wan)善政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)績(ji)效評價體系,定期組織(zhi)開(kai)展績(ji)效評價,突(tu)出支(zhi)(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)(zhi)農(nong)、拓(tuo)展覆蓋(gai)面、降(jiang)費讓利等(deng)導向(xiang),降(jiang)低盈利要求,提高(gao)風險容忍度,強化正向(xiang)激勵。地方(fang)政(zheng)(zheng)府(fu)應(ying)當完(wan)(wan)善政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)持措施,落實(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)(zhi)農(nong)貸(dai)款(kuan)擔(dan)保(bao)(bao)降(jiang)費補貼政(zheng)(zheng)策(ce),推動政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)發揮功能作用,實(shi)現(xian)可(ke)持續經(jing)營(ying),逐步降(jiang)低支(zhi)(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)(zhi)農(nong)貸(dai)款(kuan)擔(dan)保(bao)(bao)費率(lv)。財政(zheng)(zheng)與工業(ye)和信息化、農(nong)業(ye)農(nong)村(cun)等(deng)部(bu)門加(jia)強協調,進一步完(wan)(wan)善政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)政(zheng)(zheng)策(ce)支(zhi)(zhi)(zhi)持體系, 引導擴(kuo)大(da)支(zhi)(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)(zhi)農(nong)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)規(gui)模,降(jiang)低融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)成(cheng)本。對(dui)支(zhi)(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)(zhi)農(nong)成(cheng)效顯著、經(jing)營(ying)管理(li)規(gui)范的政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou),監督管理(li)部(bu)門應(ying)當優化審批、備案等(deng)監管工作程序,依(yi)法合規(gui)提高(gao)其(qi)放(fang)大(da)倍數上限、擴(kuo)大(da)其(qi)業(ye)務規(gui)模。人民銀(yin)行對(dui)政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)接入金(jin)融(rong)(rong)信用信息基礎數據(ju)庫予以重點支(zhi)(zhi)(zhi)持。鼓勵政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)按(an)照商業(ye)合作原(yuan)則與市場(chang)化征信機(ji)構(gou)(gou)開(kai)展合作,提供、查詢和使(shi)用信用信息。持續推動政(zheng)(zheng)府(fu)性(xing)(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)信用評級,加(jia)大(da)評級結果應(ying)用。

六、加強對政府性融資擔保機構的監管指導

監督管理部(bu)門(men)應(ying)當加強對(dui)政府性融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)的(de)(de)監管指(zhi)導,統籌運用現(xian)場(chang)檢查、非現(xian)場(chang)監管等手段對(dui)支小(xiao)支農業務規(gui)(gui)模、擔(dan)保(bao)(bao)費(fei)率、放(fang)大倍(bei)數等指(zhi)標加強監控分析,并(bing)將相關信息與有關部(bu)門(men)共享,同時(shi)要求政府性融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)規(gui)(gui)范收(shou)費(fei),不得向客戶收(shou)取擔(dan)保(bao)(bao)費(fei)以(yi)外的(de)(de)保(bao)(bao)證金、承諾費(fei)、咨(zi)詢(xun)費(fei)、顧問費(fei)、注冊費(fei)、資料費(fei)等其他(ta)費(fei)用。監督管理部(bu)門(men)應(ying)當與銀保(bao)(bao)監局(ju)建立監管協作機制,及時(shi)掌握政府性融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)代償(chang)履約(yue)等信息,對(dui)存在應(ying)償(chang)未(wei)償(chang)、拒絕履約(yue)情況(kuang)的(de)(de)機構(gou),督促其按合同約(yue)定代償(chang),切實維(wei)護(hu)本地(di)區(qu)政府性融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)機構(gou)的(de)(de)信譽。

對(dui)支(zhi)小支(zhi)農(nong)成效顯(xian)著、經(jing)營(ying)管(guan)理(li)(li)規(gui)范的政(zheng)(zheng)府性融(rong)(rong)資擔保機構,監(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)要加大總結宣傳(chuan)力度;對(dui)偏(pian)(pian)離(li)支(zhi)小支(zhi)農(nong)定(ding)(ding)位,經(jing)督促仍整改不到位的機構,監(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)可(ke)對(dui)其(qi)(qi)進行監(jian)(jian)管(guan)通報,并(bing)抄送有關組織部(bu)(bu)門(men)(men)(men)、紀檢監(jian)(jian)察機構和(he)財政(zheng)(zheng)、國資等(deng)主管(guan)單位。對(dui)存(cun)在持續偏(pian)(pian)離(li)支(zhi)小支(zhi)農(nong)定(ding)(ding)位、嚴重損(sun)害政(zheng)(zheng)府性融(rong)(rong)資擔保體(ti)系信(xin)譽等(deng)問題的機構,財政(zheng)(zheng)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)應當會同監(jian)(jian)督管(guan)理(li)(li)部(bu)(bu)門(men)(men)(men)將(jiang)其(qi)(qi)剔除(chu)出名單,并(bing)將(jiang)相關情況向省級人民政(zheng)(zheng)府、財政(zheng)(zheng)部(bu)(bu)、銀保監(jian)(jian)會報告。

 

 

 

中(zhong)國銀(yin)保監會

發展改革委(wei)

工業(ye)和(he)信息化部

財政部

農業農村部

商務(wu)部

人民銀(yin)行

2020年8月(yue)5日

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